वित्तीय क्षेत्र का पहला कानून कहता है कि धन को बढ़ाने के लिए काम करना चाहिए। परिसंचरण में पैसा लगाने का सबसे लाभदायक और सही तरीका बैंक में जमा करना है। यह न केवल आपके पैसे को सुरक्षित करने का एक तरीका है, बल्कि निरंतर आय (ब्याज) प्राप्त करने का अवसर भी है।
जमा - यह क्या है?
जमा के रूप में इस तरह के एक मौद्रिक लेनदेन को अधिकतम रूप से सही ढंग से और आसानी से चिह्नित करने के लिए, आपको वित्तीय शब्दावली में बदलना होगा। जमा एक विशेष प्रकार का ऋण है। यदि उपभोक्ता ऋण किसी ग्राहक को बैंक ऋण है, तो बैंक जमा वह ऋण होता है जो ग्राहक स्वेच्छा से प्रतिशत प्राप्त करने की स्थिति के साथ अपने बैंक को देते हैं।
ऐसा वित्तीय लेनदेन जमाकर्ता और बैंक दोनों पक्षों के लिए पारस्परिक रूप से फायदेमंद है। यह कहकर कि जमा क्या है, जमाकर्ता को मौका मिलता है:
- कानूनी रूप से परिसंचरण में नि: शुल्क धन डाल दिया;
- पैसे की सुरक्षा की गारंटी प्राप्त करें;
- ब्याज दर का उपयोग करने के लिए।
और बैंक को मौका मिलता है:
- अपने वित्तीय कारोबार में वृद्धि;
- आबादी की जरूरतों के लिए ऋण धन की मात्रा में वृद्धि;
- वित्तीय बाजार में अपनी स्थिति को मजबूत करें।
जमा जमा - जमाकर्ता को बैंक का ऋण, और एक निश्चित समय के बाद मालिक को धन की अनिवार्य वापसी के अधीन है। बैंक में अपना पैसा लेने से पहले, तय करें कि आप किस प्रकार का योगदान चाहते हैं। यह जानना आवश्यक है कि जमा से ब्याज वाले बैंक को सरल जमा क्या है।
जमा और जमा के बीच क्या अंतर है?
जमा में एक विशाल परिभाषा शामिल है, और योगदान इसकी मुख्य किस्मों में से एक है। जमा और जमा के बीच पहला अंतर यह है कि केवल नकदी ऋण के रूप में कार्य कर सकती है। यही है, बैंक का ग्राहक खाता खोलता है, उस पर एक निश्चित राशि जमा करता है और इसे सख्ती से परिभाषित (या निरंतर, मांग पर) समय के लिए इस बैंकिंग संगठन के निपटारे में रखता है। भंडारण की निर्दिष्ट अवधि के लिए, बैंक अपने विवेकाधिकार पर इन फंडों का निपटान करने का अधिकार सुरक्षित रखता है।
जमा के प्रकार
वित्तीय संस्थान और ग्राहक के बीच अनुबंध की शर्तों के आधार पर बैंक में जमा की कई किस्में हैं। तो बैंक इस शर्त के साथ पैसे की नियुक्ति की पेशकश कर सकता है:
- जमा राशि - भर्ती के साथ जमा;
- लाइन बचत खाता;
- मांग की स्थिति के साथ जमा करें;
- बचत;
- बहुआयामी जमा;
- पूंजीकरण के साथ जमा;
- सुरक्षा जमा;
- सेवानिवृत्ति;
- निवेश।
प्रत्येक प्रकार के अनुबंध की अपनी विशेषताओं के साथ-साथ इसकी बारीकियां भी होती हैं। इससे पहले, इस या उस तरह के निवेश के लिए प्राथमिकता देने के लिए, यह अधिक विस्तार से अध्ययन करना महत्वपूर्ण है कि ग्राहक (जमाकर्ता) के अधिकार और दायित्व क्या होंगे, और इस तरह के समझौते के तहत बैंक को कौन से फायदे और अधिकार प्राप्त होते हैं।
संचयी जमा
यदि आप बैंकों में सभी लाभदायक जमाओं पर विचार करते हैं, तो बचत जमा तत्काल के लिए एक अच्छा विकल्प है। पहले विकल्प से, यह मुख्य खाते में निधियों का निरंतर "जलसेक" करने की क्षमता द्वारा प्रतिबिंबित किया जाता है - भर्ती के साथ जमा। यही है, बैंक में एक निश्चित राशि को प्रतिशत में रखकर, ग्राहक अपने विवेकाधिकार पर धीरे-धीरे जमा के शरीर को इस खाते पर नई जमा रख कर बढ़ा सकता है।
इस मामले में, अनुबंध में या मांग जमा की अवधि के लिए सख्ती से निर्धारित अवधि पर धन रखने की स्थिति भी लागू होती है। एकमात्र नवाचार यह है कि ग्राहक अनुबंध में निर्दिष्ट एक निश्चित राशि (आप अधिक, लेकिन कम नहीं) के लिए खाते को लगातार भरने का प्रयास करते हैं। इस तरह के जमा की दर बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली स्थितियों के आधार पर अलग होगी।
अल्पकालिक जमा
बैंक द्वारा पेश किए गए सभी उत्पादों में से, यह एक और लाभदायक जमा - अल्पकालिक पर ध्यान देने योग्य है। वैधता की अवधि में इस तरह के योगदान की एक विशेषता। उसका मतलब है कि बहुत कम समय के लिए उस पर बड़ी मात्रा में पैसा लगाएं। इस तरह के योगदान का मुख्य विचार ग्राहक को गंभीर मौद्रिक लेनदेन के बीच बड़ी मात्रा में नकद सुरक्षित करने का अवसर है। जनसंख्या द्वारा अक्सर इस तरह के जमा का उपयोग किया जाता है:
- अगर वांछित है, तो जल्दी से बड़ी राशि से अतिरिक्त आय प्राप्त करें;
- चोरों से बड़ी मात्रा में धन सुरक्षित करें;
- महंगा चलने योग्य और अचल संपत्ति बेचते समय और खरीदते समय।
ऑपरेशन को ट्रैक करने का सबसे आसान तरीका इस उदाहरण के साथ है। एक व्यक्ति एक अपार्टमेंट बेचने का लेनदेन करता है। भुगतान नकद में किया जाता है, यानी, किसी व्यक्ति के हाथों में बड़ी मात्रा में नकदी मौजूद होती है। यह स्टोर करने के लिए कि घर पर कितना नकद असुरक्षित है और फिर ग्राहक योगदान देने के इरादे से बैंक आता है। यदि निकट भविष्य में, जमाकर्ता एक बड़ी खरीद करना है, तो उसके लिए एक निश्चित अवधि के लिए अनुबंध में प्रवेश करने के लिए लाभदायक नहीं होगा और फिर बैंक उसे एक उत्पाद प्रदान करता है जिसके अंतर्गत ग्राहक कई दिनों तक खाता खोल सकता है।
मांग जमा
बैंक के माध्यम से नकद कारोबार का एक अन्य लोकप्रिय प्रकार जमा पर कमाई है। इसलिए, बड़ी मात्रा में धन की उपस्थिति में, ग्राहक एक खाता खोल सकता है और इस शर्त पर योगदान दे सकता है कि आप किसी भी समय वित्त का उपयोग कर सकते हैं। इस तरह की जमा विशेष रूप से एक त्वरित बचत जमा या पूंजीकरण के साथ योगदान की किस्मों में से एक के रूप में लोकप्रिय है। तो ग्राहक ने ब्याज के तहत खाते में बड़ी राशि जमा की, थोड़ी देर के बाद उसे कुछ निश्चित राशि वापस लेने या जोड़ने का अवसर मिला।
ऐसा कोई बैंक उत्पाद सुविधाजनक है यदि कोई व्यक्ति, यदि बड़ी राशि है, तो निकट भविष्य में बड़ी खरीदारी करने की योजना नहीं है। धन अपने मूल रूप में खाते पर है, ग्राहक सुविधा के खाते में (अच्छी तरह से, या नहीं जोड़ सकते हैं), लेकिन किसी भी समय ब्याज वापस लेने में सक्षम हो। इच्छानुसार किसी भी समय सभी योगदान या उसके हिस्से का उपयोग करने का अवसर है।
फायदे:
- जमा राशि पर कोई प्रतिबंध नहीं हैं;
- ग्राहक की कार्रवाई की पूर्ण स्वतंत्रता।
नुकसान:
- छोटी मात्रा के लिए शर्तें गैर-लाभकारी हैं;
- ब्याज दर कम है।
इस तरह के उत्पाद के वित्तीय पक्ष से लाभप्रद ग्राहक केवल तभी होगा जब बहुत बड़ी राशि रखी जाए। ब्याज संचय के लिए जमा की मामूली राशि के साथ, यह एक और बैंक उत्पाद चुनने लायक है। मांग जमा लंबी अवधि के संचय या बच्चों के योगदान के रूप में "वयस्कता तक" के लिए सुविधाजनक होगा।
बचत जमा
जमा राशि के सवाल को समझना, एक और प्रकार की सेवा पर ध्यान देना उचित है। बचत जमा के रूप में ऐसा बैंक उत्पाद केवल लाभदायक होता है जब खाते पर बड़ी राशि रखी जाती है। इस मामले में, जमाकर्ता का लक्ष्य जमा से ब्याज आय है। जमा में निकाय अनुबंध में निर्दिष्ट अवधि के दौरान स्थिर होना चाहिए। इस तरह के जमा को किसी भी समय बैंक से वापस नहीं लिया जा सकता है, अनुबंध के तहत अवधि समाप्त होने के बाद ही। जमा की इस पसंद के नियमों के साथ सख्त अनुपालन की आवश्यकता है।
बहुआयामी जमा
यह जानना महत्वपूर्ण है कि बहु-मुद्रा विकल्प में जमा क्या है। मौद्रिक इकाइयों की अस्थिर स्थिति बैंकों को ग्राहकों के लिए नए लाभदायक ऑफ़र ढूंढने और बनाने के लिए बनाती है। इसलिए एक बहुआयामी जमा ग्राहक को अपने विवेकानुसार जमा के भीतर मुद्रा रूपांतरण का उपयोग करने की अनुमति देगा। वित्तीय अभ्यास से पता चलता है कि विदेशी मुद्रा में जमा सबसे अधिक लाभदायक निवेश है।
पूंजीकरण के साथ जमा करें
तत्काल बचत जमा - बैंक में ब्याज पर पैसे रखने के लिए ग्राहक विकल्पों के लिए सबसे सुविधाजनक और आसान श्रेणी की श्रेणी से संबंधित है। इस विकल्प के मुख्य लाभों में शामिल हैं:
- जमा के साथ सभी लेनदेन की निगरानी करने के लिए ग्राहक की क्षमता;
- किसी भी समय अपने विवेकानुसार जमा का निपटान करने का अधिकार;
- बैंक का उच्च प्रतिशत प्राप्त करें;
- किसी भी समय पैसे वापस लेने का अवसर;
- ब्याज का संग्रह खाते की वास्तविक राशि (ब्याज की निरंतर पूंजीकरण) पर होता है।
निरंतर ब्याज पूंजीकरण की स्थिति सबसे अधिक लाभदायक जमा है यदि ग्राहक धन वापस नहीं लेता है और लंबे समय तक अर्जित ब्याज नहीं लेता है। फिर योगदान के शरीर में क्रमिक वृद्धि के साथ, प्रतिशत भी बढ़ता है। राशि बढ़ाने के दौरान, जमा खाते पर ब्याज संचय बढ़ता है।
सुरक्षा जमा
प्रतिज्ञा नीति की तस्वीर की पूरी तरह से सराहना करने के लिए, किसी को यह समझना चाहिए कि जमा का मतलब क्या है, जिसमें जमा निकाय केवल संचयी जमा नहीं है, बल्कि सुरक्षा जमा के साथ भी। इसलिए, जमा जमा की परिभाषा देने के लिए एक विशिष्ट उदाहरण के साथ सबसे आसान है। आवास या अन्य जंगम और अचल संपत्ति किराए पर लेने पर अक्सर इस प्रकार की जमा राशि का उपयोग किया जाता है। मालिक, मकान मालिक, मानव कारक के खिलाफ अपनी संपत्ति बीमा करने के लिए (संपत्ति को नुकसान, उपयोगिता बिलों का भुगतान करने में विफलता इत्यादि)।
पेंशन जमा
ऐसे विकल्प होते हैं जब किसी व्यक्ति को दीर्घकालिक जमा का उपयोग करने की आवश्यकता होती है। पेंशन जमा क्या है - इस तरह के एक बैंकिंग उत्पाद कई वर्षों में बनाया जा सकता है। यह भर्ती के साथ सबसे लाभदायक जमा है। सेवानिवृत्ति से कुछ साल पहले, बैंक का ग्राहक बचत जमा खाता खोलता है, जिसके लिए भुगतान (वेतन) के लिए कार्ड से स्थायी कटौती होती है।
सेवानिवृत्ति पर, ग्राहक का अधिकार है:
- अपने विवेकाधिकार पर अपने योगदान का प्रयोग करें;
- विवेकानुसार जमा का शरीर जोड़ें;
- महीने में एक बार ब्याज लें।
एक सेवानिवृत्ति जमा क्लाइंट के पेंशन कार्ड पर महीने में एक बार ब्याज की कटौती भी दे सकती है। जमा की इस पसंद के लिए बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली सभी स्थितियों के साथ पूरी तरह से परिचित होना आवश्यक है। जमा बीमा के नियमों और शर्तों पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है। जोखिम यह है कि बैंक "जला" सकता है और फिर जमाकर्ता की बचत केवल अच्छी तरह से डिज़ाइन किए गए बीमा द्वारा ही सहेजी जाएगी।
निवेश जमा
यदि ग्राहक जमा पर पैसे कमाने के सवाल में रूचि रखता है, तो बैंक उसे अगले उत्पाद - एक निवेश जमा प्रदान करता है। सोवियत वित्तीय बाजार के बाद यह एक सापेक्ष नवाचार है। इस तरह के जमा का आधार यह है कि सामान्य परिस्थितियों में वे शर्तें शामिल होती हैं जिनके तहत ग्राहक निवेश निधि के हिस्से को खरीदने का दायित्व मानता है। इस तरह के जमा का लाभ यह है कि यदि बाजार बढ़ रहा है, तो ग्राहक आय में है, लेकिन यदि बाजार नीचे है, तो ग्राहक पैसे खो देता है। जमा की यह पसंद तभी स्वीकार्य है जब ग्राहक स्टॉक एक्सचेंज खेलने के फायदे और जोखिमों से अवगत हो।